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노후 준비 핵심 계좌, 제대로 알고 쓰는 전략 가이드
은퇴 준비, 아직 멀다고 느낄 수 있지만
생각보다 금방 다가옵니다.
지금 준비하면, 세제 혜택까지 챙길 수 있는
‘연금저축’과 ‘IRP(개인형 퇴직연금)’이 가장 효율적이에요.
두 계좌 모두 노후 준비와 절세를 동시에 잡을 수 있지만
용도와 특징은 다릅니다.
지금부터 정확한 차이와 활용 전략을 알려드릴게요.
연금저축 vs IRP 비교 요약
헷갈릴 수 있지만, 둘은 분명한 차이가 있어요.
표로 깔끔하게 정리해볼게요.
| 항목 | 연금저축 | IRP |
|---|---|---|
| 연간 납입한도 | 400만 원 | 700만 원(연금저축 포함) |
| 세액공제율 | 최대 16.5% | 최대 16.5% |
| 중도 인출 | 가능 | 불가(원칙) |
| 가입대상 | 누구나 | 근로자·사업소득자 |
| 운용자산 | 자유롭게 운용(펀드, 예금 등) | 제한적 운용(ETF, 예금 등) |
연금저축, 이런 분께 추천해요
- 자율가입 가능, 누구나 시작 가능
- 펀드 중심의 공격적 투자도 가능
- 필요 시 중도 인출도 유연하게
소액부터 부담 없이 시작하고 싶은 20~30대에게 적합합니다.
IRP는 퇴직금+세테크의 핵심
- 연간 최대 700만 원까지 세액공제
- 퇴직금 이관 계좌로도 활용 가능
- 중도 해지 시 불이익 커서 장기투자에 적합
절세와 자산 보호 목적에 최적화된 구조입니다.
둘 다 쓰는 최적 전략
- 연금저축 400만 원 납입
- IRP 300만 원 추가 납입
→ 총 700만 원 공제 혜택으로 연말정산 대비 완벽!
두 계좌를 함께 활용하면
투자 유연성과 절세 효율을 동시에 챙길 수 있어요.
주의사항도 체크하세요
- 55세 이전 인출 시 16.5% 기타소득세 발생
- 연금 수령 시 연금소득세 부과
- 무리한 납입보다는 장기 전략이 중요
지금이 시작할 타이밍입니다
연말정산 시즌 전 미리 준비하면
절세 혜택도 챙기고, 미래 자산도 준비할 수 있어요.
연금저축과 IRP, 제대로 이해하면
단순한 저축이 아닌 진짜 자산 전략이 됩니다.